Comment reconstruire un capital après une faillite

Vous vous débattez avec des dettes? Si oui, vous n’êtes pas seul. Le ménage américain moyen est endetté de 135 924$. Avec les cartes de crédit, les prêts étudiants et les hypothèques, il peut sembler insurmontable de sortir de cette montagne de dettes.

Lorsque la dette devient écrasante, de nombreuses personnes se tournent vers la faillite pour régler leurs problèmes monétaires passés et entamer le processus de reconstruction de leur avenir financier. Cependant, les personnes qui font faillite se heurtent généralement à un nouvel obstacle financier, soit le rétablissement de leur crédit afin d’être admissibles à un financement futur.

Connaître votre pointage de crédit

La première étape du processus de rétablissement du crédit consiste à connaître votre pointage de crédit. Il y a beaucoup de services qui offrent des rapports de crédit gratuits une fois par an.

Si vous avez l’œil sur un prêt important, comme un prêt hypothécaire à l’habitation, il peut être intéressant de payer pour des services de crédit qui vous fournissent des mises à jour en temps réel.

Une copie de votre dossier de crédit peut vous aider à repérer les erreurs, comme les dettes que vous avez déjà payées. Travaillez avec le créancier et les agences d’évaluation du crédit pour éliminer ces erreurs de votre dossier de crédit. Même si l’élimination de telles erreurs ne transformera pas immédiatement votre pointage de crédit, elles contribueront certainement à orienter l’aiguille dans la bonne direction.

Continuez à surveiller votre pointage de crédit régulièrement pendant que vous travaillez à reconstruire votre crédit après une faillite.

Commencer petit

De nombreuses personnes qui se remettent d’une faillite hésitent à contracter une dette importante peu de temps après. Cependant, il arrivera un moment où vous aurez peut-être besoin d’un nouveau prêt automobile ou d’une nouvelle hypothèque.

Pour obtenir un prêt futur, vous voudrez commencer à reconstruire votre crédit immédiatement. Il peut s’écouler beaucoup de temps avant que vous ne vous remettiez de votre faillite. En fait, il peut demeurer sur votre dossier de crédit jusqu’ à dix ans.

L’ouverture d’un compte de carte de crédit peut être essentielle pour rétablir votre santé financière. Sans antécédents de crédit, une carte de crédit sécurisée peut être votre meilleure option. Une carte de crédit sécurisée exige un dépôt, qui sera alors votre limite de crédit. Votre dépôt sécurisé sert de garantie pour toute l’utilisation de votre carte.

La bonne nouvelle, c’est que de nombreuses cartes de crédit garanties sont semblables aux cartes de crédit non garanties. De nombreuses cartes sécurisées se rapporteront à une agence d’évaluation du crédit et vous aideront à établir votre pointage de crédit grâce à des paiements en temps opportun et des soldes peu élevés.

Prenez votre temps

Ne vous précipitez pas pour demander de nombreux prêts et cartes de crédit en même temps. L’un des éléments clés de votre pointage de crédit est votre  » nouveau crédit « , qui peut représenter 10 % de votre pointage de crédit et diminuer considérablement en fonction du nombre de nouveaux comptes que vous avez demandés.

Une fois que vous avez établi un bon dossier avec une carte sécurisée, vous pouvez essayer d’être admissible à une carte de crédit traditionnelle. Aidez vos créanciers à ne pas tenir compte des problèmes de paiement passés en effectuant vos paiements intégralement et à temps.

Comprendre les coûts de la faillite

Au fur et à mesure que vous reconstruisez votre pointage de crédit, vous devrez peut-être être prêt à payer un peu plus cher. Certains prêteurs peuvent vous imposer un taux d’intérêt plus élevé ou exiger une mise de fonds plus élevée pour garantir un prêt.

Surveillez votre pointage de crédit pour savoir à quoi vous attendre et faites des recherches pour trouver un taux de financement adapté à vos besoins et à vos objectifs financiers. Pour beaucoup, il est avantageux de ne pas payer un gros achat qui nécessite un prêt, car cela leur donne le temps d’améliorer leur pointage de crédit.

La faillite n’est pas la fin de votre vie financière. En fait, cela peut même représenter un nouveau départ financier. Tirez le meilleur parti de votre faillite. Prenez le temps de revoir vos finances et de comprendre les circonstances qui vous ont poussé à vous endetter.

Il est essentiel d’être patient et conscient de vos dépenses pour vous rétablir et rétablir votre crédit après une faillite. Restez concentré sur vos efforts de rétablissement du crédit et les points négatifs sur votre dossier de crédit commenceront à vous sembler lointains.

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